Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w roku 2024? Zobacz szczegóły i zyskaj aż 500 zł

Każdy z nas w trakcie pracy zawodowej opłaca składki do ZUS, a także gromadzi kapitał początkowy. to zaś składa się na kapitał emerytalny - a od niego zależy wysokość naszej emerytury. Przynajmniej teoretycznie. W praktyce na wysokość świadczenia emerytalnego wpływają również inne czynniki, a przede wszystkim:

• Terminy waloryzacji składek emerytalnych;
• Terminy waloryzacji emerytur;
• Zmiany tabli dalszego trwania życia.

To zaś bezpośrednio wpływa na to, że w interesie przyszłego emeryta jest to, aby w odpowiednim momencie przejść na emeryturę i zakończyć pracę zarobkową. Przy dobrym wyborze takiego terminu możemy zwiększyć swoją emeryturę nawet o kilkaset złotych.

Wiele wskazuje na to, że nadchodzący rok 2024 będzie podobny do obecnego. Jednak to też oznacza, że najkorzystniejsze będzie przejście na emeryturę w styczniu lub lutym. Oczywiście, trzeba pamiętać o tym, że możliwość ta pojawia się dopiero wtedy, gdy ukończymy odpowiedni wiek emerytalny - dla kobiet jest to 60. rok życia, dla mężczyzn 65. Oznacza to też, że jeśli ktoś ma urodziny w marcu, najwcześniej od tego miesiąca może pobierać świadczenie emerytalne i najkorzystniejsze opcje już są poza zasięgiem tej osoby.

ZOBACZ TAKŻE! Te dodatki otrzymają emeryci! Nie tylko 13. i 14. emerytura!

Zakładając, że możemy przejść na emeryturę już na początku roku, warto wiedzieć, dlaczego jest to dobra decyzja. Oczywiście, mogą pojawić się nieprzewidziane sytuacje, z zasady jednak pewną wiedzę mamy już teraz.
W styczniu i lutym dochodzi do pozytywnego połączenia trzech elementów wzmacniających wysokość świadczeń emerytalnych:

• Waloryzacja świadczeń - przebiega 1 marca, więc jeśli wcześniej przyznają nam emeryturę, skorzystamy z tej właśnie waloryzacji.;
• Zmiana tablic średniego dalszego trwania życia - dochodzi do niej 1 kwietnia - szerzej wyjaśnimy to dalej.;
• Waloryzacja kapitału emerytalnego.

W styczniu i lutym, a także i w marcu obowiązywać będą aktualne tablice dalszego trwania życia. 1 kwietnia ulegną one zmianie. Tablice te pokazują, ile trwa przewidywana długość trwania życia w miesiącach na moment przekroczenia wieku emerytalnego - dla kobiet jest to 60 r.ż, a dla mężczyzn 65 r.ż. W okresie pandemii, czyli w 2021 i 2022 roku zanotowano wyraźny spadek przewidywanej długości życia z racji nadmiarowych zgonów. W 2020 roku nie było tego widać, ponieważ 1 kwietnia 2020 roku pojawiły się tablice powstałe w zasadzie jeszcze przed faktycznym wyraźnym zaatakowaniem Polski przez wirusa.

Krótszy przewidywany czas trwania życia jest korzystny dla wysokości emerytury, ponieważ zebrany kapitał emerytalny dzieli się przez liczbę miesięcy, co daje wartość emerytury. Tym samym, im mniej miesięcy średniej dalszej długości trwania życia, tym wyższa emerytura.

W 2023 roku (obecne tablice przewidywanej dalszej długości życia) czas ten zwiększył się z 238,9 miesiąca aż do 254,3 miesiąca. Według przewidywań ekspertów, tablice w 2024 roku również wydłużą średnią dalszą długość trwania życia.

W tym miejscu warto zaznaczyć, że jeśli prawo do emerytury otrzymamy przed kwietniem (np. w styczniu), a nawet kilka lat wcześniej, możemy z powodzeniem poczekać z przejściem na emeryturę. Jeśli decydujemy się na dalsza pracę zarobkową i na emeryturę przejdziemy np. rok później, kilka lat później, czy po prostu w okresie, gdy obowiązują tablice ze średnim dłuższym dalszym przewidywanym czasem trwania życia, urzędnicy naliczą emeryturę zgodnie z korzystniejszymi tablicami z tego okresu. Punktem startowym uwzględniania tablic jest moment osiągnięcia wieku emerytalnego, nie zaś moment przejścia na emeryturę.

W marcu 2024 roku przewidywana jest waloryzacja na poziomie 12,3%. To oznacza znaczny wzrost wysokości świadczenia emerytalnego.

Przykładowo, jeśli ktoś w lutym przejdzie na emeryturę i otrzyma 4300 złotych emerytury, po waloryzacji otrzyma około 4810 zł emerytury - to oznacza wzrost świadczenia o ponad 500 złotych. Co więcej, ta sama osoba, która, jeśli na emeryturę przejdzie miesiąc później, otrzyma emeryturę w wysokości 4300 zł i nie skorzysta już z waloryzacji.

UWAGA! Waloryzacja może być niższa i wynosić 11,9%! Opisujemy to tekście poniżej:

Jeśli ktoś urodził się np. w kwietniu lub maju, będzie zmuszony skorzystać z nowych tablic przewidywanego dalszego trwania życia. Dlatego też dwie osoby na tym samym stanowisku pracujące przez taki sam czas, które uzbierały taki sam kapitał mogą mieć różną emeryturę: Osoba w lutym ma szanse skorzystać z innej tablicy dalszego przewidywanego życia nawet wtedy, gdy na emeryturę przejdzie później. Ktoś urodzony w kwietniu już takiej opcji nie ma i może mieć przez to niższą emeryturę.

Jeśli nie możemy przejść na emeryturę przed marcem 2024 roku, warto poczekać np. do lipca. W czerwcu odbywa się bowiem czerwcowa roczna waloryzacja kapitału emerytalnego, więc od lipca naliczą nam wyższą emeryturę niż w maju lub czerwcu.

Jeśli chcemy odpowiednio szybko przejść na emeryturę, powinniśmy pamiętać o tym, że wcześniej musimy zakończyć zatrudnienie - osoby np. z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia powinny o tym pamiętać, aby móc przejść na emeryturę np. w styczniu lub lutym 2024 roku. Takie osoby musiałyby złożyć wypowiedzenie do końca października 2023 roku.