Nasza Loteria NaM - pasek na kartach artykułów

Kredyt hipoteczny szybciej, ale nie od ręki

Monika Kaczyńska
Na etapie budowy koszt kredytowania jest wyższy niż po oddaniu nieruchomości do użytku
Na etapie budowy koszt kredytowania jest wyższy niż po oddaniu nieruchomości do użytku fot.123rf
Załatwienie kredytu hipotecznego jest proste tylko w reklamach telewizyjnych. W życiu wymaga dopełnienia szeregu formalności i dość długo trwa. Jeszcze na początku roku od chwili złożenia dokumentów do decyzji o przyznaniu kredytu trzeba było czekać blisko półtora miesiąca. Teraz jest nieco lepiej. Jak wynika z analiz Domu Kredytowego Notus przeciętnie bankom wystarczają na to 34 dni.

Gdy pozytywna decyzja kredytowa już zapadnie, na przelew pieniędzy na konto nie trzeba już praktycznie czekać - średni czas uruchamiania kredytu to 11 dni. Tyle potrzeba, aby pożyczający pieniądze podpisał akt notarialny oraz złożył do sądu wniosek o zabezpieczenie kredytu hipoteką. Pod tymi właśnie warunkami następuje przelew środków na konto klienta.

Zobacz też: Więcej o poznańskim rynku nieruchomości

Szybko - tylko wstępnie
Banki na ogół reklamują się, że decyzja o przyznaniu kredytu zapada w ciągu kilku dni. Myli się jednak ten, kto myśli, że już po takim czasie będzie mógł finalizować zakup domu czy mieszkania.

- Dwa czy trzy dni wystarczą na zbadanie zdolności kredytowej klienta oraz sprawdzenie go w bazach BIK i BIG - mówi Michał Krajkowski z DK Notus. - Później następuje jeszcze szereg czynności - od obejrzenia i wyceny nieruchomości, przez weryfikację dostarczonych przez klienta dokumentów, po przygotowanie i podpisanie umowy. To musi trwać przynajmniej kilkanaście dni - podkreśla.

Im bardziej kompletny wniosek klient złoży, tym czas, który upłynie od złożenia dokumentów do przyznania kredytu będzie krótszy. Tym niemniej i tak nie należy liczyć, że wszystkie formalności uda się załatwić w czasie krótszym niż dwa tygodnie.

Równy kredyt, różna rata

Starając się o kredyt warto wziąć pod uwagę zarówno to, że banki w różny sposób oceniają zdolność kredytową klientów. Tu różnice mogą być dość znaczne. Jak wynika z analiz Home Broker trzyosobowa rodzina z dochodem netto 5 tysięcy złotych może pożyczyć w zależności od banku od około 300 do blisko 450 tysięcy złotych. Miesięczna maksymalna rata, którą takie gospodarstwo może płacić to w ocenie najbardziej restrykcyjnego pod tym względem BPH to około 1950 zł do 2300 zł (na tyle zdolności płatnicze ocenia Reiffeisen Bank).

Koszty kredytu też nie są jednakowe. Podstawową różnicą jest wysokość oprocentowania, ale znaczenie ma także wysokość marży i prowizji. W każdym z przypadków różnice są znaczne.

Jeśli rodzina, o której była mowa wcześniej ma 75 tysięcy oszczędności (25 proc. wkładu własnego) i zdecyduje się na kredyt wysokości 300 tysięcy zł, który spłaci w ciągu 25 lat może liczyć na oprocentowanie kredytu złotowego od 6,28 proc. w stosunku rocznym (Credit Agricole) do 7,88 proc. (Reiffeisen Bank). Przeciętne oprocentowanie dla kredytu o takich parametrach to 6,4 proc.

Trzeba jednak pamiętać, że wraz z wydłużaniem się okresu kredytowania oprocentowanie nieco rośnie. Jeśli rodzina zdecyduje się spłacać kredyt o 10 lat dłużej najniższe oferowane oprocentowanie wyniesie już 6,54 proc. Najdroższe banki będą oczekiwały ponad 10 proc. rocznie.
Jednak nawet przy kredycie na 25 lat różnica między najniższą możliwą do spłacania ratą, a najwyższą wynosi przez pierwsze 5 lat 354 zł, później 289 zł. Wynika to z faktu, że promocyjna marża oferowana przez BNP Paribas wynosząca 0,9 proc. obowiązuje tylko przez pierwsze pięć lat spłaty. Później rośnie do poziomu 1,25 proc., co sprawia, że oferta, choć wciąż najtańsza, nie jest już tak bardzo konkurencyjna.

Z kolei BPH promuje wiernych klientów. W pierwszym roku spłaty marża wynosi 1,2 proc., później spada.


ZEBRAliśmy nasze serwisy w jednym miejscu:
Wszystko o Lechu Poznań - BUŁGARSKA.PL: polub serwis na Facebooku
Filmy z Poznania i całej Wielkopolski - GŁOS.TV: polub serwis na Facebooku
Inwestycje i budownictwo w Wielkopolsce - DOM
Baw się i wygrywaj nagrody - KONKURSY


Codziennie rano najświeższe informacje z Poznania i regionu na Twoją skrzynkę mailową.
Zapisz się do newslettera!

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera
Wróć na poznan.naszemiasto.pl Nasze Miasto